伴随着个人消费市场复苏脚步的加快，银行消费贷成了各家金融机构的重要发力点。为了吸引客户，各家银行除了直接下调消费贷的利率之外，还推出了优惠措施。目前多数银行的最低年化利率已经降到了4%以下。

由于一直想要装修房子，王女士在去年就曾想过无需抵押，可以随借随还的消费贷，当时较高的利率让她望而却步，但最近王女士明显感受到了利率的变化。记者了解到大部分银行去年消费贷的利率普遍在5%~8%，然而从去年下半年开始，多家商业银行就相继开启消费贷利率优惠，针对特定的客户群体，利率最低已降至4%以下。 

工作人员告诉记者，近期消费贷款产品的申请人数增加了很多，由于明显的利率优势，近期还有很多人选择结清网贷，转而开始使用消费贷。 值得注意的是不是所有人都可以申请到最低利率的消费贷，银行会设计相应的风险模型，审核贷款人的个人征信情况，社保、公积金、银行流水，甚至包括贷款人职业稳定性等。额度和利率会根据评估结果来进行调整，而且消费贷资金只能用于个人消费。

消费贷款作为银行零售业务转型的一个组成部分，目前贷款业务量占比在商业银行里还是相对较低，专家提醒银行以较低利率去竞争信用较好的客户，但仍需要注意风险管理。

（实习编辑：张徐俊）