近日，一篇题为《中国的非现金社会飞速发展已超乎想象》的文章在日本著名论坛2ch受到颇多日本网友关注。

这篇文章其实就是总结了日本人惊叹的中国手机支付普及程度。比如，中国的便利店支付手段，现金支付只占11%。 又比如，云南昆明的KFC在推进手机点单，现金点单只有一列。不会用智能机饭都没得吃。

还有路边简陋的流动摊子，支付二维码却是标配。更令人震惊的是，没有智能手机，要饭也要不了了。

这篇文章有841个人评论，而朝鲜导弹发射这种大新闻都只有22个人评论。

评论里的日本人态度有些卑微。有人回复：会不会中国人在来日本旅行之前，会被提醒“日本很落后，所以要带现金以免碰到麻烦”？

还有人担心：感觉中国人会说用现金又脏又不方便，从而看不起野蛮的日本人。这篇爆炸文在不久之后就被删除了，原因不得而知。但是可以知道的是，中国的移动支付市场，的确在全球都处于领先地位。根据Forrester Research的数据，去年中国移动支付市场已经达到5.5万亿美元。

在如此巨大的市场中，又数支付宝和微信占据龙头地位。截止2016年底，支付宝已经拥有54%的市场份额，以微信为代表的腾讯的市场份额达37%。剩下不到10%的市场份额被其他多家机构分割，而去年初在中国推出的Apple Pay并没有挤入前十。中国的移动支付市场形成了寡头格局。

在杭州居住6年的澳大利亚小伙子Tim Clancy上个月带着美国朋友Geoffrey Banta，体验了无现金生存。在路边、农贸市场、公交、地铁、医院、商场和景区进行消费，两人口袋里不装一分钱现金，只用支付宝就全部搞定，畅游了杭州。

他们用过手机支付宝扫码买了两个烧饼当早餐；在杭州西湖景区使用手机支付宝体验芝麻信用免押金租用共享单车；在农贸市场里，用手机支付买菜；用手机支付购买地铁票；在杭州吃当地美食，并用扫支付宝上的二维码完成了支付；蒂姆还去了两家不同的医院检查身体并体验了中医推拿按摩，同样可以用手机实现挂号、缴费等移动就诊服务。

根据艾瑞咨询4月初最新公布的数据，2016Q4，第三方移动支付市场处于高速增长状态，交易规模为18.5万亿元，而市场份额方面支付宝占比55%。在杭州已经基本实现了“无现金”，已有98%的出租车、超过95%的超市便利店，超过80%的餐饮门店，美容美发、KTV、休闲娱乐等行业支持移动支付。

根据官方公布的数据，全国范围内已经有超过200万家线下店铺接入支付宝付款。小吃店、路边摊、水果店、杂货铺这些移动支付较难普及的地方，都已经先于高速公路实现无现金支付。

先来看看日本，日本一方面受限于法律法规等因素，尚未出现像支付宝、微信这样能实时直接从银行账户划账的第三方支付公司。另一方面，日本的“卡文化”根深蒂固。日本的交通卡(suica)已经远远超过了交通卡的概念，在交通、零售、服务、商超等各个领域基本上都可以用，基本覆盖全境。有了这张卡，好像也没有移动支付什么事了。

不仅仅是日本，美国的移动支付市场也远远落后于中国，规模为1120亿美元，仅仅是中国的五十分之一。

在金融和科技领域都是全球领头羊的美国，为什么在Fintech方面，尤其也是移动支付方面落后于中国？其实，美国早已习惯刷卡生活，他们信用卡的普及程度远远高于中国，也高于日本。

与刷信用卡相比，以Apple Pay为例，它在线下场景中的使用体验并没有太大提升，这就是从钱包里掏出一张卡来刷(信用卡无需输密码)与从口袋里掏出一个手机来刷的区别而已。再加上美国人使用信用卡的习惯很难短期改变，还有很多用户对手机支付的安全问题会有担心。即使Apple Pay在美国市场已经慢慢普及，美国的移动支付市场还是远远落后于中国。

而且，当Apple Pay刚开始在美国上线时，即使在大城市纽约，也只有极个别的商店支持Apple Pay支付。一年后，Apple Pay的使用还是比较有限，虽然大型连锁商店已经全线支持，但更多的商家，尤其是线下餐饮店仍然不支持这种移动支付。比起扫一扫二维码这种移动支付方式，美国以Apple Pay为代表的移动支付，一方面需要匹配的手机硬件，比如iPhone用户且iPhone 6以上的手机才能够支持；另一方面，POS机的改造成本高，一部新的POS机的价格约为600元人民币，改造需要大概300元人民币，而二维码的成本几乎为“零”。这也是美国移动支付的覆盖率远远落后的原因。

同时，美国的“国情”也很难让这种低成本的移动支付渗透到每一个角落。众所周知，美国治安不好，出门总要带个20刀美金防身，以免遇到流浪汉打劫。不像乞丐的乞讨可以用二维码扫一扫，如果流浪汉拿着手机去打劫，对着你说：“Hey Baby!来扫一下二维码吧！”这么“温柔”的抢劫，应该也没有多少人会得逞吧。既然随时随地都要带着现金，移动支付所推崇的完全“无现金”社会在美国也就没有了意义。当然，这也只是个玩笑话。

市场研究机构eMarketer在一份研究报告中称，中国迅速推开近端支付，很大程度上是基于后发优势，中国没有牢固的信用卡文化，所以直接从现金支付阶段跳跃至移动支付阶段。而改变消费者根深蒂固的消费习惯就成了日本、美国这些发达国家发展移动支付的最大挑战之一。

（编辑：董智杰）